每一張保單背後，
都是一個家的日子
這些家庭有的剛迎接新生命，有的正準備退休，也有人在最難熬的時候打電話給我們。他們願意把經過說出來，是希望你在做決定時，能少一點慌張。
※ 文中人名皆為化名，內容與照片均經當事人閱讀並同意後分享；部分細節為保護隱私略作調整。
寶寶出生前，我們以為要先幫她買保險。雅婷姐卻說，先把爸媽顧好。
— 吳太太
先把爸媽顧好，才是給寶寶的第一份保障
- 區域
- 鳳山區
- 家庭成員
- 夫妻＋女兒 3 個月
- 負責顧問
- 林雅婷
當時的困擾
吳先生、吳太太都在科技廠上班，懷孕七個月時，親友推薦的兒童保單一張接一張。房貸還有二十年，兩人的壽險加起來卻不到房貸的一半，他們自己都沒發現。
我們怎麼協助
雅婷把兩人的公司團保和自己買的保單整理成一張總表，算出房貸和孩子讀到大學的責任額。先用定期壽險補足爸媽的缺口，寶寶出生後只加上醫療與意外的基本保障，書面報告裡附上三家公司的比較。
現在的狀況
調整後，全家每月保費只多了一千出頭。吳先生說：「以前覺得保險是買給孩子的，現在才懂，爸媽好好的，就是孩子最大的保障。」
預算有限，他們沒有叫我多買，而是幫我把錢放在最該放的地方。
— 許小姐
錢不多，更要放在對的地方
- 區域
- 前鎮區
- 家庭成員
- 媽媽＋女兒 8 歲
- 負責顧問
- 吳佩珊
當時的困擾
許小姐一個人帶女兒，每個月有一張親戚推薦的儲蓄險要繳五千多元，壓得她喘不過氣。她最怕的是：如果自己生病倒下，女兒怎麼辦？
我們怎麼協助
佩珊算給她看：儲蓄險已經繳了六年，現在解約會虧，改成「減額繳清」可以保留已累積的價值、之後不用再繳。省下來的預算，優先放在許小姐自己的定期壽險、醫療和意外險，女兒只保基本醫療。
現在的狀況
每月保費降到三千元左右，保障反而比以前完整。多出來的錢，她每個月固定存進女兒的帳戶，說是「以後的補習費」。
我們夾在中間，最怕爸爸和自己同時出狀況。淑芬姐幫我們兩頭都想到了。
— 游先生
上有阿公、下有孩子，中間的人也要被照顧
- 區域
- 三民區
- 家庭成員
- 阿公、夫妻、兩個孩子
- 負責顧問
- 蔡淑芬
當時的困擾
七十六歲的阿公前年輕微中風，游先生開始擔心長期照顧的花費。他是家裡的主要收入，阿公的年紀已經很難再加保，自己的保障又一直沒時間整理。
我們怎麼協助
淑芬先整理阿公手上的舊保單，找到一張家人都忘了的意外險仍然有效；也陪游先生撥打 1966 長照專線，了解政府長照服務怎麼申請。保險的重點則放在游先生夫妻的失能與長照保障，不讓下一代再面對同樣的壓力。
現在的狀況
阿公每週有居家復健師來家裡，精神好很多。三代人的保單整理成一本「家庭保單手冊」放在客廳抽屜，誰需要都找得到。
以前覺得做生意的人哪有時間生病。家豪幫我算過才知道，店一關，全家就沒收入。
— 蕭先生
店面和家，要分開顧，也要一起想
- 區域
- 苓雅區
- 家庭成員
- 夫妻＋兩個國中生
- 負責顧問
- 張家豪
當時的困擾
蕭先生在苓雅市場附近開海產行二十多年，每天凌晨三點就出門批貨。除了勞健保，只有一張很多年前買的終身壽險。店裡兩位員工天天搬冰、殺魚，他也一直擔心有人受傷。
我們怎麼協助
家豪把「店」和「人」分開看：店面加上火險與公共意外責任險，員工投保團體意外險；蕭先生自己則補上失能保障與實支實付醫療，並先算出店休息半年時，家裡需要多少生活費。
現在的狀況
去年冬天，蕭先生在魚市場滑倒、手腕骨折，休養了兩個月。醫療和意外險的理賠讓他能安心復健，店由太太和員工撐著，沒有勉強提早回去搬貨。
三十年前買的保單，原來住院一天只賠一千。退休前補上長照，心裡踏實多了。
— 郭先生、郭太太
退休前的盤點，是給孩子最實在的禮物
- 區域
- 小港區
- 家庭成員
- 夫妻，孩子已成家
- 負責顧問
- 黃美玲
當時的困擾
郭先生在臨港工業區工作了三十多年，再一年多就要退休。兩人手上有六張保單，大多是年輕時買的，從來沒仔細看過。他們最在意的是：老了生病，不想拖累孩子。
我們怎麼協助
美玲逐張盤點，發現住院日額一天只有一千元，和現在的病房差額差距很大。保留還有價值的壽險，在可投保的年齡內補上實支實付醫療與長照保障；再用勞保年金和勞退估算，退休後每月還差多少。
現在的狀況
退休後的每月開銷心裡有數，兩人開始規劃每年一趟國內小旅行。郭太太說，傍晚去港邊散步時，終於不用一直想著「萬一」。
確診那天我腦袋一片空白。冠宇說文件交給他，我只要專心治療就好。
— 廖太太
最難熬的時候，有人幫忙把文件顧好
- 區域
- 苓雅區
- 家庭成員
- 夫妻＋一兒一女
- 負責顧問
- 陳冠宇（理賠）
當時的困擾
廖太太在一次健康檢查中發現罹癌，需要手術和後續治療。她最放不下的是治療期間沒辦法上班，還有兩個孩子的學費。手邊三張保單，其中一張是十多年前向別家業務員買的，對方早就聯絡不上。
我們怎麼協助
冠宇先提醒她向健保申請重大傷病證明，減輕就醫的部分負擔；再把三張保單能申請的項目一一列出，包括癌症一次金、住院與手術醫療。文件由他代為送件、追蹤進度，其中一份需要補件，他也陪廖太太回診，請醫師補充說明。
現在的狀況
治療已告一段落，廖太太定期回診，週末會和家人去公園走走。一次金讓她能安心請假休養，孩子的學費也沒有動到。她願意分享，是希望更多人記得：舊保單，一定要找人看過一次。
※ 每張保單的給付條件不同，理賠結果以保險公司審核為準。
一些寫給我們的話
摘自客戶的回饋卡與訊息，經本人同意刊出。好話我們收下，建議我們也記在心上。
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「第一次有人把我家十二張保單講到我聽得懂。」
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「爸爸住院那一週，我在醫院和公司之間跑來跑去，根本沒空研究理賠。冠宇一通電話就把要準備的文件列給我，出院後兩週錢就入帳了。不是在港心買的保單，他們也一樣幫忙，真的很感謝。」
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「健檢完說不用加保，我還愣了一下。後來介紹給我妹妹。」
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「書面報告寫得很清楚，三家公司的差別都有列出來。唯一小建議是週六比較難約，要提早一兩週預約。」
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「淑芬姐講長照的時候，好像在跟自己家人說話。」
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「剛出社會什麼都不懂，宇翔沒有推我買一堆，只建議先顧好醫療跟意外，一個月不到兩千。很適合跟我一樣的新鮮人。」
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「每年生日前都會接到電話問近況，被記得的感覺很好。」
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「整理保單的過程比想像中久，前後見了三次面。不過每次都有進度，最後拿到的保障總表我們夫妻都看得懂，值得。」
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「公司團保和老闆自己的保單，家豪一起幫我理清楚，終於不用每年續約都頭痛。」